社會保險是對我們的一個基本保障，但是商業(yè)保險的重要性也不容忽視。最近，一些朋友問我：“我每年都要交醫(yī)療保險，有必要買大病保險嗎?”或者“公司已經(jīng)給我買了高端醫(yī)療保險，我需要再買一份重病保險嗎?”現(xiàn)在讓我們來談?wù)劄槭裁创蟛”ｋU比醫(yī)療保險更有價值。

首先，醫(yī)療保險肯定是不夠的，因為受醫(yī)保清單和報銷比例的限制。在小病小手術(shù)的情況下，醫(yī)療保險確實可以在費用不高的前提下，承擔(dān)大部分費用，而且進口藥或國產(chǎn)藥使用量不大，但使用的是國產(chǎn)藥。我媽媽前段時間做了個小手術(shù)，花了2萬多元，國父已經(jīng)報銷了95%。但是，一旦患了大病，報銷就會受到醫(yī)保清單和報銷比例的限制，醫(yī)保就成了杯水車薪。

限制一：醫(yī)保名錄

國家將醫(yī)療用藥和診療項目(既醫(yī)保名錄)分成了甲乙丙三類：甲類可以報銷100%，乙類按一定比例報銷，丙類不能報銷。按照價格高低分類，丙>乙>甲;按照療效分類，丙>乙>甲。然而受制于醫(yī)保名錄，一些效果更好也更貴的藥無法報銷或只能部分報銷，更有甚者，最先進的藥物根本就沒有在中國上市，只能夠通過轉(zhuǎn)診香港或國外曲線拿藥。

限制二：報銷下限與上限

每個城市的醫(yī)保體系都規(guī)定了報銷起付額度、報銷比例和年度報銷上限。門診和住院的起付額度和報銷標(biāo)準(zhǔn)不同。關(guān)于住院，依據(jù)醫(yī)院的不同等級和住院費，按不同的起付額度和不同的比例報銷。年度報銷上限的規(guī)定例如北京在職職工的醫(yī)保報銷上限為每年30萬人民幣。

綜上所述，我們在購買社會保險保障我們最基本的利益之外，還需要購買一些商業(yè)保險作為補充，大家可以根據(jù)自己的實際情況來選擇，普通家庭需要購買大病保險，經(jīng)濟實力較強的家庭可以在大病保險的基礎(chǔ)上考慮購買高端醫(yī)療保險，以獲得更加全面的保障。