人壽保險(xiǎn)對(duì)一個(gè)家庭來說是絕對(duì)重要的，也是購買保險(xiǎn)的時(shí)候首要考慮的，它可以保證一旦發(fā)生意外，家庭損失的收入來源和隨后的經(jīng)濟(jì)壓力將有一部分轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司。當(dāng)一個(gè)家庭成員不幸去世，那么他的家庭不僅要承擔(dān)精神上的損失，還會(huì)因?yàn)槭ナ杖雭碓炊鴮?duì)他的現(xiàn)實(shí)生活產(chǎn)生很大影響，甚至連家庭的吃住都出現(xiàn)了問題。

人壽保險(xiǎn)就可以規(guī)避這一風(fēng)險(xiǎn)，為我們提供一些保障，那么既然人壽保險(xiǎn)如此重要，我們?cè)撊绾我?guī)劃?現(xiàn)在，讓我們來看看如何計(jì)劃人壽保險(xiǎn)和如何計(jì)算保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)的金額應(yīng)該按照家庭責(zé)任來規(guī)劃：是否參加人壽保險(xiǎn)，可以從“家庭是否需要依靠經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)或者照顧人”的角度來考慮，也就是說，衡量一個(gè)人的“金錢價(jià)值”。

對(duì)于已成年，需要養(yǎng)育小孩或是奉養(yǎng)老年人的家庭支柱者，也就是需要背負(fù)家庭責(zé)任的人，采用“金錢價(jià)值”的方法進(jìn)行壽險(xiǎn)保額估算，是一種比較恰當(dāng)?shù)姆绞?。隨著年紀(jì)變化，我們的家庭責(zé)任也會(huì)發(fā)生變化，當(dāng)責(zé)任增加時(shí)，所需的保障就要隨之增加。反之，當(dāng)孩子漸漸成年擁有工作能力、或是父母漸漸老去時(shí)，我們的家庭責(zé)任會(huì)慢慢下降，那么所需保障也隨之降低。

壽險(xiǎn)該買多少保額?那么到底壽險(xiǎn)保額要多少才足夠?從“金錢價(jià)值”的角度出發(fā)，既然壽險(xiǎn)是為了替代未來的生活費(fèi)用以及各項(xiàng)負(fù)債支出，那么我們可以用一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)公式來進(jìn)行計(jì)算：壽險(xiǎn)目標(biāo)保額 = (生活費(fèi)用 X 需供給的時(shí)間) + 教育費(fèi)用等其它未來性支出 + 所有負(fù)債 - 現(xiàn)金儲(chǔ)蓄資產(chǎn) - 可快速變現(xiàn)的資產(chǎn)(如：股票/基金/債券等)- 已有人壽保險(xiǎn)的保額。

但是在投保人壽保險(xiǎn)的時(shí)候，我們還需要注意保額并不是一成不變的，我們需要根據(jù)家庭的實(shí)際情況來定期的檢查保額、調(diào)整保額，才能夠更好的保障我們的利益，既可以每個(gè)時(shí)期保障足夠，又能節(jié)省不必要的保費(fèi)?？偠灾藟郾ｋU(xiǎn)投保的保額是需要根據(jù)自己的實(shí)際情況決定的。