說到重大疾病保險，如果你家里預(yù)算不足，就建議您購買消費(fèi)者的重大疾病保險，它不僅相對便宜，而且比較全面。但是要注意的一件事是，當(dāng)合同到期時，消費(fèi)者重大疾病保險無法退還。原因也很簡單，因?yàn)橄M(fèi)者重大疾病保險沒有現(xiàn)金價值，無法保存。那么，除了基于儲蓄的重大疾病保險的現(xiàn)金價值外，現(xiàn)金價值還有什么作用？

一、儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值有什么作用

1.退保費(fèi)

現(xiàn)金價值，最大的一個作用就是指退保費(fèi)，有種有事賠錢，沒事存錢，長期持有既有保障能產(chǎn)生額外的收益。

2.保單貸款

有現(xiàn)金價值的保險產(chǎn)品一般都是可以進(jìn)行保單貸款的，最高可以貸款80%的現(xiàn)金價值。

3.當(dāng)理賠金

重疾險的理賠金有的時候并不是基本保額，而是現(xiàn)金價值。

二、如何計算

重疾險的現(xiàn)金價值一般不需要消費(fèi)者算，已經(jīng)有保險精算師在設(shè)計產(chǎn)品時已經(jīng)算好，在合同保單的前頁或者后面。但如果消費(fèi)者自己感興趣，也是可以自己進(jìn)行簡單計算的：

通常重疾險的現(xiàn)金價值，以1000元或10000元為單位，您如果買了30萬保額，找到年齡對應(yīng)的現(xiàn)金價值那一欄，乘以300或30即可，就是可以退還給您的錢。