保險是中產階級的典型需求，但是并不意味著其他階級的人就不需要保險，保險對于每一個人而言都是非常重要的。根據世界各國的經驗，人均國內生產總值超過2000美元后，國民對保險配置的需求將加快，然而與十年前不同的是，人們對保險的心理接受度越來越高，但由于缺乏專業(yè)知識，很難做出選擇。

那么我們如何在眾多的保險之中選擇到適合自己的需求呢?如何制定兒童保險計劃?

第一步：了解具體兒童保險產品。

包括意外險、重疾險、醫(yī)療險、壽險、教育年金、養(yǎng)老年金等。

第二步：盤點自家寶寶的實際情況。

比較頑皮，幼兒園開始接觸各種新事物，有好奇心容易受傷;重大疾病雖然患病幾率很小，但是中國紅十字會統(tǒng)計，兒童重大疾病的治療費用一般起步十萬元，多則四十萬甚至更高;免疫力還不算很好，各種毛病也經常跑醫(yī)院，偶爾也住院。

第三步：組合適合自己寶寶的初步保險計劃。

根據上述需求，對應的種類選擇就是：重疾險、意外險、醫(yī)療險和教育年金。

第四步：最終確認。

當然，兒童保險計劃的制定，會比開心樂園餐多一個步驟。因為各家保險公司的同一類保險產品，也是有細微區(qū)別的，主要包括保額、賠付條件、投保條件和保費等。

為什么不建議給兒童購買壽險?壽險最大的作用是在財務上提供保障，而兒童并不是家庭的主要收入來源。此外保險法對于未成年人的身故賠付是有限制的，10周歲以下身故，保險最多賠付20萬，10-18周歲最多賠付50萬。這個賠付標準跟投保金額無關了，某種意義上對壽險發(fā)揮功用具有限制性。

為什么不給孩子買養(yǎng)老金?如果孩子買養(yǎng)老金，它的期限太長了。在幾十年的時間里，初期預期的養(yǎng)老金收入可能會被通貨膨脹沖淡為零，從而失去養(yǎng)老金初始配置的意義。在了解了為什么不建議為孩子分配人壽保險和養(yǎng)老金后，我相信大家已經對自己寶寶的保險配置有了初步的印象。