目前我國(guó)60歲以上人口已達(dá)2.5億人，占總?cè)丝诘?7.9%，這一數(shù)字就表明我們國(guó)家現(xiàn)在的情況是已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì);面對(duì)嚴(yán)重的社會(huì)老齡化問(wèn)題，養(yǎng)老的壓力隨之而來(lái)。因此基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，但是僅僅依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)難以真正解決養(yǎng)老問(wèn)題，我們還需要以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

目前我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，我們周圍有許多60歲以上的人。我們不想談?wù)摕o(wú)聊的數(shù)字，而是想討論實(shí)際問(wèn)題，我們?cè)趺床拍軆?yōu)雅地變老呢?世界銀行給出的答案有三種：一是依靠社會(huì)保障;二是依靠企業(yè)年金;三是依靠個(gè)人養(yǎng)老金。

個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是以獲得養(yǎng)老金為目的的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，是年金保險(xiǎn)的一種特殊形式，有利于完善多層次養(yǎng)老保障體系。根據(jù)年金保險(xiǎn)合同約定，合同持有人向保險(xiǎn)人躉繳或分期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)人將合同持有人保費(fèi)集中起來(lái)投資運(yùn)作，用其集中起來(lái)的資金和投資收益支付到期的年金。

5類保險(xiǎn)產(chǎn)品被寄予厚望，專家表態(tài)應(yīng)盡早準(zhǔn)備，具體來(lái)看，保險(xiǎn)公司面向老年人的產(chǎn)品主要包含五類：

一是針對(duì)養(yǎng)老需求，提供年金保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

二是針對(duì)疾病保障需求，提供重大疾病保險(xiǎn)、特定疾病保險(xiǎn)。

三是針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、津貼保障需求，提供住院費(fèi)用及住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)。

四是針對(duì)意外傷害、意外醫(yī)療及意外住院津貼保障需求，提供意外傷害及意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

五是針對(duì)定期、終身身故保障需求，提供定期壽險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)。

根據(jù)商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和我國(guó)的實(shí)際情況，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在過(guò)去的重視程度還是不夠。當(dāng)前，解決養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題要分兩步，對(duì)已進(jìn)入養(yǎng)老狀態(tài)的老年人，主要采取社會(huì)養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老模式;鼓勵(lì)有條件的中青年通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)解決未來(lái)養(yǎng)老問(wèn)題，減輕社會(huì)和家庭的養(yǎng)老壓力。