大家都知道，日本老齡化非常嚴重。中國現(xiàn)在也已經(jīng)逐漸步入人口老齡化，這個問題值得我們重視。老齡化的定位是根據(jù)65歲老人占總?cè)丝诒壤齺頉Q定的，占比達7%以上的為老年型人口。1970年，日本65歲以上老人占總?cè)丝诘谋嚷蕿?%,剛剛進入老年型國家的行列。然而日本人口老齡化的速度卻十分驚人，截至2002年就已達18.16%，超越意大利成為世界上老齡化最嚴重的國家。

截至2018年，日本65歲及以上的老人高達3489萬，占據(jù)總?cè)丝诘?7.57%。雖然中國的老人也多達1.52億，但因為人口的龐大數(shù)量作為支柱，使中國的老齡化比例只是略微超過了11%。據(jù)聯(lián)合國預測，到2050年日本老齡化比例將達到60%。

日本的老齡化帶來了許多嚴峻的社會問題。社會勞動力不足和社會養(yǎng)老金費用短缺這兩方面尤為凸顯。日本2017年有勞動力6522萬人，預計到2025年將減至6082萬人，到2040年只有5245萬人。相當于減少了整個天津省的人口。

社會經(jīng)濟不景氣，養(yǎng)老金不足，女性和高齡老人不得不重返工作崗位。日本65歲以上的老人中有超過20%仍在工作，2007年約為559萬人，2018年則飆升至862萬人。

相比之下，25~34歲的青壯年勞動人口則從2007年的1353萬人，降至2018年的1117萬人。截至2018年，65歲以上勞動力人數(shù)占總勞動力人數(shù)達12.95%，而25-34歲年輕勞動力的占比已經(jīng)下跌近5%。

據(jù)報道，由于國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)負增長，日本國民養(yǎng)老儲蓄金在2050年將枯竭，厚生勞動省擬修訂養(yǎng)老金政策?！比毡菊畟鶆諉栴}在全球?qū)儆谧類夯膰抑?，去年年底日本國家債務總額接近1086萬億日元，約合10萬億美元，相當于人均負債約為78600美元。高負債讓日本政府的財政捉襟見肘，養(yǎng)老金壓力尤為明顯，政府預算的近三分之一撥給了養(yǎng)老金。

日本養(yǎng)老負擔全球最重。聯(lián)合國公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，基于25歲至64歲人口與65歲以上人口之比算出的“老年撫養(yǎng)比”，2019年全球最低數(shù)值為日本的1.8，即1.8人撫養(yǎng)1名老年人，這反映出日本繳納養(yǎng)老金的勞動年齡人口負擔正在增加。

這主要的原因之一是日本國民養(yǎng)老金出現(xiàn)空洞化。目前日本大約有1/3的被保險者拒交或滯交保險金。其主要原因有：第一，由于貧困、失業(yè)、疾病等原因，沒有交納保險金的能力;第二，由于中青年對現(xiàn)行的國民養(yǎng)老金缺乏信賴，有交納能力但不愿意交納。他們認為目前所承擔的高額養(yǎng)老保險費很大一部分用于當代養(yǎng)老費用支出。而由于近年來出生率下降，人口老年化，當年老時，新的一代年輕人幾乎無力承擔逐步膨脹的老年人群的養(yǎng)老負擔。

日本的飛速發(fā)展和每況愈下人口結(jié)構(gòu)形成了鮮明的對比，很多人已經(jīng)意識到單憑社會養(yǎng)老金無法支撐未來二十幾年的退休生活。大部分人選擇了一邊延遲退休繼續(xù)工作，一邊添置商業(yè)保險對抗風險，日本的保險行業(yè)也迎來了黃金時代。所以商業(yè)保險有必要買嗎?肯定是有必要買的!