從財務管理的角度看，家庭理財是以家庭為單位的資產配置行為。通過家庭財務管理和資產負債的合理配置，減少甚至避免日常生活中遇到的風險，保證家庭生活的幸福。俗話說：“錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的”，這句話深刻地反映了金錢的重要性。一般來說，家庭理財的目的其實是圍繞著“錢”這個詞。
為什么一個家庭要理財?在歐洲、北美、日本等地，金融增值投資的特殊服務及相關產品已經非常成熟。家庭金融投資收入在家庭收入中占有很大比例，但這一比例在中國還是比較小的。但隨著我國中產階級的不斷壯大和中國金融市場的成熟，理財已經成為人們生活中的必修課之一。
隨著人們消費水平的不斷提高，許多家庭都在資產配置上面臨著新的問題，如何根據自身情況，進行合適的資產配置，成為很多人迫切需要解決的重要問題。
理財是理一生的財，是一種長期行為，所以應該包括資金管理和風險管理兩個方面。資金(財產)管理是根據個人當前的實際經濟情況，使用多種金融投資工具進行分配組合，實現財產穩(wěn)步增長的過程。風險管理則是對最可能出現的人身風險，財產風險等不可預知的風險防范。由于每個人身體狀況和投機行為都具有不確定性，所以風險管理也勢必成為理財的重要內容。
在真正意義的家庭理財，實質意義就是，個人或者家庭對財務進行管理和規(guī)劃。通俗的來說就是，對家庭財富做好攻守兼?zhèn)涞牟贾谩?/P>
在生活中，我們經常會遇到不同的風險，比如疾病、車禍等天災人禍。但我們不知道什么時候會發(fā)生，風險是隨機的。因此，我們必須通過保險最大限度地分散未知風險。比較常見的保險類型是社會保險和商業(yè)保險：社會保險就是我們常說的五險一金。商業(yè)保險是指我們與保險公司簽訂保險合同，向保險公司繳納保險費，由保險公司承保。
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