隨著時代的發(fā)展，大家收入越來越高。可是人終有一老，老了之后怎么辦?依靠兒女添負(fù)擔(dān)，依靠自己沒收入。越來越多的人發(fā)現(xiàn)，有一份社保養(yǎng)老金待遇是非常劃算的事情。這一份養(yǎng)老金，不僅能夠供養(yǎng)到我們?nèi)ナ罏橹梗疫€會年年增漲。

怎樣參加養(yǎng)老保險呢?

我們國家有城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險兩大類。

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費(fèi)高待遇也高，它可以通過企業(yè)繳費(fèi)和個人自己繳費(fèi)方式參保。

企業(yè)參保實(shí)際上是建立勞動關(guān)系之后的強(qiáng)制行為，個人通過靈活就業(yè)人員方式參保，屬于自由選擇的行為。

靈活就業(yè)人員參保養(yǎng)老保險繳費(fèi)比例是20%，繳費(fèi)基數(shù)可以在國家規(guī)定的60%~300%的上下限中自由選擇。

哪種繳費(fèi)基數(shù)劃算呢?不同繳費(fèi)基數(shù)，養(yǎng)老金會有什么區(qū)別呢?

按照養(yǎng)老金的計算公式，退休待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分，

這兩種計算公式全國統(tǒng)一，可能不統(tǒng)一的就是當(dāng)?shù)氐耐诵萆夏甓壬鐣骄べY了。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休上年度社會平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×1%。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是平均繳費(fèi)檔次，如果始終按照60%繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6。相應(yīng)的養(yǎng)老金計算公式可以簡化為，如果按60%基數(shù)繳費(fèi)12個月退休，可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。如果300%基數(shù)繳費(fèi)，可以領(lǐng)取2%的社平工資。

個人賬戶養(yǎng)老金，等于退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

個人賬戶的余額，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入的，因此會完全按照繳費(fèi)基數(shù)成比例。個人賬戶的余額每年還會計算一次利息，2020年是6.04%，2016~2019年一直在7%~8%以上。

總體來看，這一部分錢相當(dāng)于個人積蓄，而且收益率不低，還是非常劃算的。所以，總體來看應(yīng)當(dāng)是距離退休時間越晚，繳費(fèi)檔次越高越劃算。

但是，不管怎樣繳納養(yǎng)老保險應(yīng)該跟個人的收入水平相一致，這樣才能夠長遠(yuǎn)。比如說按照300%基數(shù)繳費(fèi)，一年需要繳納四五萬元，并不是普通家庭能負(fù)擔(dān)得起的。

一般建議繳納養(yǎng)老保險的繳費(fèi)不要超過個人收入的20%，超過太多就會影響家庭生活了。