現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)種類繁多，大家可知道怎么買才是適用于自己的?想買到合適、適用的醫(yī)療保險(xiǎn)，首先要清晰自己的投保需求是什么，另外也脫離不了參保人的一些個(gè)人實(shí)際情況。如果你還在為購買醫(yī)療險(xiǎn)而苦惱，建議看看以下幾點(diǎn)內(nèi)容。

如何買到合適的醫(yī)療保險(xiǎn)?

一、需要返還保費(fèi)嗎?

醫(yī)療險(xiǎn)大致分兩種：返還型和消費(fèi)型。

返還型的保險(xiǎn)是指約定連續(xù)繳費(fèi)的年限和保障到多少年后返還保費(fèi)。這種保險(xiǎn)大多都是主險(xiǎn)是生死兩全險(xiǎn)，附加醫(yī)療險(xiǎn)。所謂生死兩全就是包括活到多少歲拿錢和如果身故拿錢，附加的醫(yī)療險(xiǎn)大多是保障多少種重大疾病、門急診、住院津貼、重癥監(jiān)護(hù)等等。

每增加一種就加一份錢，交的保費(fèi)是所保內(nèi)容單項(xiàng)費(fèi)用之和，能夠返還的只有主險(xiǎn)的保費(fèi)，附加險(xiǎn)的保費(fèi)是不退還的。

消費(fèi)型的比較常見，比如坐客車的時(shí)候會(huì)有的3塊錢的那種，如果你是醫(yī)療險(xiǎn)，一般就是一年一保，未出險(xiǎn)保費(fèi)不退還。

二、年齡分劃

醫(yī)療險(xiǎn)一般年齡分劃是50歲，一般50歲以下的保費(fèi)較低，但是現(xiàn)在增加了行業(yè)參考，例如危險(xiǎn)職業(yè)和高危職業(yè)就有不同的保費(fèi)，白領(lǐng)的保費(fèi)一般最低，具體要看你所保的保險(xiǎn)公司是如何核保的。

三、歷史疾病

以前保險(xiǎn)公司不太參考?xì)v史疾病的，但是由于現(xiàn)在社會(huì)很多疾病都出現(xiàn)了年輕化的趨勢(shì)，所以越來越多的免除責(zé)任被納入到了保險(xiǎn)條款當(dāng)中。這個(gè)時(shí)候需要投保人對(duì)自己的歷史疾病旅行一個(gè)告知的義務(wù)，如果為告知的，一旦出險(xiǎn)很有可能是無法得到賠償?shù)摹?/P>

四、身高體重

身高體重也是疾病險(xiǎn)的參考條件之一，不能太胖或太瘦，具體看保險(xiǎn)公司。

以上是你投保的時(shí)候需要考慮的基本要素，另外就是保險(xiǎn)條款方面，對(duì)于疾病的定義不要太糾結(jié)，因?yàn)檫@個(gè)是根據(jù)世界衛(wèi)生組織和銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的條框性內(nèi)容，基本都是一樣的。但是免除責(zé)任、觀察期、理賠條件、理賠材料等這些要特別注意，千萬不要被銷售人員引導(dǎo)的只要確診就保的太過于絕對(duì)的話術(shù)給誘惑了。

要換位想一下，如果那么輕松就能賠到錢，保險(xiǎn)公司怎么能盈利下去呢。所以看清楚自己的權(quán)利和義務(wù)才能讓自己花錢花得明白。

提示：買保險(xiǎn)一定要量力而行，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。特別提醒千萬不要帶病投保，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司基本都是要二級(jí)甲等醫(yī)院確診書的，醫(yī)院是聯(lián)網(wǎng)操作的，一旦查到是帶病投保，賠錢是不可能的，連你的保費(fèi)都要不回來，這豈不是賠了夫人又折兵!