一、案情簡(jiǎn)介

近日，洪女士因臨近退休，計(jì)劃將手頭一筆資金作為養(yǎng)老儲(chǔ)備。在某金融機(jī)構(gòu)工作人員的推薦下，其購(gòu)買(mǎi)了一款高風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品掛鉤復(fù)雜金融衍生品，收益波動(dòng)幅度極大。購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，洪女士未充分了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，僅關(guān)注到預(yù)期的高收益。不久后，受市場(chǎng)劇烈波動(dòng)影響，該產(chǎn)品價(jià)值大幅縮水，導(dǎo)致洪女士的養(yǎng)老資金遭受?chē)?yán)重?fù)p失。

二、案例分析

在本案中，這是典型的未充分考慮產(chǎn)品適當(dāng)性的投資失誤。臨近退休階段，投資者通常風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，投資目標(biāo)應(yīng)以資產(chǎn)保值、穩(wěn)健增值為主。而結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較高，與洪女士的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)嚴(yán)重不匹配。

三、金融消保小貼士

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司在此提醒廣大消費(fèi)者：

1.評(píng)估自身狀況：進(jìn)行投資前，應(yīng)全面審視個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、收入穩(wěn)定性、投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。年輕投資者可適度采取較為進(jìn)取的投資策略，老年投資者則務(wù)必堅(jiān)持穩(wěn)健原則。

2.研究產(chǎn)品細(xì)節(jié)：仔細(xì)研讀合同條款，深入了解產(chǎn)品的投資標(biāo)的、收益計(jì)算方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等核心信息，對(duì)各類(lèi)高收益承諾保持高度警惕。

3.多渠道咨詢(xún)：當(dāng)對(duì)產(chǎn)品存在疑慮或不確定時(shí)，應(yīng)向?qū)I(yè)理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)，也可撥打全國(guó)統(tǒng)一熱線電話(huà)進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，堅(jiān)決避免盲目投資。