一、什么是金融“三適當”？

《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第十一條規(guī)定：銀行保險機構應當建立消費者適當性管理機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。

金融“三適當”的核心是指金融機構要把合適的產(chǎn)品或服務通過合適的渠道提供給合適的消費者，確保產(chǎn)品或服務與消費者的風險承受能力相匹配，引導消費者合理、理性投資。

二、案情簡介

大三學生小王為保障暑假旅行安全，在保險公司官網(wǎng)投?！敖煌üぞ咭馔獗ｋU”。旅行期間，他因戶外徒步扭傷腳，就醫(yī)后申請理賠卻被拒絕。經(jīng)保險公司說明，小王才得知該保險僅保障“乘坐交通工具時發(fā)生的意外受傷”，徒步受傷不在保障范圍，后續(xù)他查閱保單條款，明確了保險責任，也加深了對保險產(chǎn)品的認知。

三、案例分析

此案例核心問題是小王混淆“交通工具意外險”與“綜合意外險”，投保前未充分了解保障范圍，導致實際風險場景與保險保障不匹配。雖保險公司已通過條款明確責任，但也反映出消費者投保時易忽視關鍵信息，缺乏“按需選險”意識，保險知識儲備需進一步提升。

四、金融消保小貼士

太平洋產(chǎn)險江西分公司在此提醒廣大消費者：

1.投保前務必仔細閱讀保險條款，重點確認“保障范圍”“責任免除”等核心內容，避免因誤解產(chǎn)品功能導致理賠糾紛。

2. 按需選擇保險產(chǎn)品，旅行前需根據(jù)行程（如徒步、乘車、登山等）評估風險，選擇綜合旅游意外險等適配險種，而非單一類型保險。

3. 若對條款內容存疑，可通過保險公司客服熱線、線下柜面等正規(guī)渠道咨詢，確保完全理解后再投保。