目前我國(guó)已逐步進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老規(guī)劃越來(lái)越受到重視。經(jīng)過(guò)半輩子的努力，每個(gè)人都希望能安享晚年，所以做好養(yǎng)老規(guī)劃對(duì)于我們來(lái)說(shuō)很有必要。購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是老年生活的一個(gè)重要保障，除了基本的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是值得我們考慮的。

現(xiàn)在國(guó)家高度重視養(yǎng)老問(wèn)題，出臺(tái)了一系列切實(shí)有效的措施加強(qiáng)社會(huì)保障體系建設(shè)。目前，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度主要包括三個(gè)方面：國(guó)家層面的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、單位層面的企業(yè)年金或職業(yè)年金、個(gè)人層面的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。我國(guó)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率超過(guò)90%，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)也在逐年提高。但是這是否意味著我們已經(jīng)不需要再單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)了呢？并非如此。

隨著社會(huì)的發(fā)展和人民群眾對(duì)美好生活的不斷追求，許多在職的勞動(dòng)者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注退休后能否維持原有的生活水平。在這方面有一個(gè)術(shù)語(yǔ)叫做“養(yǎng)老金替代率”，是指勞動(dòng)者退休后的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一，也是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系的重要組成部分。國(guó)際上的相關(guān)組織建議，要保持生活質(zhì)量與退休前基本持平，養(yǎng)老金替代率不應(yīng)低于70%。而據(jù)中國(guó)社保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前養(yǎng)老金替代率平均水平不超過(guò)45%，而且收入越高，社保養(yǎng)老金替代率越低。所以，為了使退休后的生活品質(zhì)不受影響，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是十分必要的。

眾所周知，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)由國(guó)家、單位和個(gè)人共同承擔(dān)繳納的職責(zé)，它具有一定的“社會(huì)福利”性質(zhì)，其主要目的是盡可能擴(kuò)大覆蓋面，保障更多人的基本生活條件。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由消費(fèi)者自愿投保，作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，它以定期養(yǎng)老金的形式為參保人提供資金來(lái)源，有助于提高老年人的生活質(zhì)量。