人壽保險(xiǎn)是主要用于保障客戶自身風(fēng)險(xiǎn)的一類保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)行業(yè)，壽險(xiǎn)是最為傳統(tǒng)的一種險(xiǎn)種。雖然一直以來(lái)保險(xiǎn)公司在極力開(kāi)發(fā)新種類的壽險(xiǎn)，但是不論保險(xiǎn)如何發(fā)展，原有的壽險(xiǎn)分類和概念仍然是投保，或者說(shuō)購(gòu)買壽險(xiǎn)是消費(fèi)者必不可少的通識(shí)。

一、普通型人壽保險(xiǎn)

(一)死亡保險(xiǎn)

死亡保險(xiǎn)是最為普遍的一種壽險(xiǎn)，它的給付條件是被保險(xiǎn)人死亡。可以分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

1.定期壽險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的前提下，定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。具體的說(shuō)，在定期壽險(xiǎn)合同期內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡，則保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)給付受益人保險(xiǎn)金，之后合同自動(dòng)終止。如果被保險(xiǎn)人存貨狀態(tài)，則不給付保險(xiǎn)金，合同到期終止。這一類型保險(xiǎn)的最大優(yōu)點(diǎn)是價(jià)格低廉，缺點(diǎn)在于合同自然終止的狀態(tài)下不退換保費(fèi)。

2.終身壽險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的前提下，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命承擔(dān)終身的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人生命終止之時(shí)，給付受益人保險(xiǎn)金。終身壽險(xiǎn)具有永久保障和擁有“退保金”的優(yōu)勢(shì)，但較定期壽險(xiǎn)而言，保費(fèi)更高。

終身壽險(xiǎn)有三種繳費(fèi)方式：普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。

①普通終身壽險(xiǎn)：終身交保費(fèi)。

②限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)：只需要交一段時(shí)間的保費(fèi)即可享受終身保障，可約定10年、20年，也可以約定到年齡。

③躉交終身壽險(xiǎn)：一次性交清保費(fèi)。

(二)生存保險(xiǎn)

生存保險(xiǎn)是在被保險(xiǎn)人生存狀態(tài)下給付保險(xiǎn)金的一類人壽保險(xiǎn)。例如被保險(xiǎn)人到達(dá)約定年齡，保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)開(kāi)始向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。

這類保險(xiǎn)一般是為老年人提供養(yǎng)老保障或者為子女提供教育基金，例如，教育金，年金險(xiǎn)等都屬于這一范疇。

(三)兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)(也稱“生死合險(xiǎn)”)簡(jiǎn)而言之是不論被保險(xiǎn)人在保障期限內(nèi)生存或是死亡，均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。

它結(jié)合了定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)兩種情況，儲(chǔ)蓄性優(yōu)勢(shì)明顯。其純保費(fèi)由危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人死亡，則給付危險(xiǎn)保費(fèi)部分;儲(chǔ)蓄保費(fèi)部分逐年積累，用于生存給付或“退保”。

如今市面上壽險(xiǎn)種類繁多，名稱各異。無(wú)論給人壽保險(xiǎn)取什么樣的名字，其內(nèi)部邏輯都是不變的，看懂以上幾個(gè)概念，結(jié)合自身和家庭的情況，就可以在不同的人生階段選擇不同的壽險(xiǎn)。