醫(yī)療險和重疾險兩者都和人們的健康緊密相關(guān)，但兩者的保障方式、賠付條件以及實用場景不同，醫(yī)療險與重疾險的區(qū)別是什么？文章將從保障方式、價格等多個角度對兩者介紹，并且?guī)椭x者理清部分誤區(qū)，讓用戶能夠為自己搭建起更加全面的健康保障。

一、區(qū)別

1. 保障目的不同

醫(yī)療險屬于報銷型的保險，它是用戶患病就醫(yī)并康復(fù)后，用戶提交資料，保險公司按實際醫(yī)療費用報銷，解決“看病貴”問題。其保障范圍覆蓋住院、手術(shù)、藥品等醫(yī)療費用。

重疾險是給付型保險，用戶確診合同約定的疾病后，保險公司一次性賠付用戶保額，解決“收入損失”問題，彌補患病后的收入中斷、康復(fù)費用、家庭開支等。

如果用戶住院花費10萬元，前者可能報銷8萬（看報銷比例）；而如果用戶確診癌癥（符合條款），后者直接賠付50萬（保額），這筆錢用戶可自由支配。

2. 賠付方式不同

醫(yī)療險需用戶憑發(fā)票報銷，金額不超過實際花費，可能有免賠額（如1萬元以下不賠）。

重疾險只要用戶所患疾病符合條款，公司不管用戶與是否治療、花費多少，一次性給付固定保額（如投保50萬賠50萬）。

前者必須發(fā)生醫(yī)療行為才能報銷，而后者是確診即賠（如癌癥）、達(dá)到某種狀態(tài)（如腦中風(fēng)后遺癥）或?qū)嵤┨囟ㄊ中g(shù)（如冠狀動脈搭橋術(shù)）。

3. 保障范圍不同

醫(yī)療險覆蓋疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用（不限病種），可報銷門診、住院、特效藥等（視產(chǎn)品而定）。

重疾險僅保障合同約定的重大疾?。ㄈ绨┌Y、心梗等，通常100+種），僅針對重大疾病，不涵蓋小病或意外醫(yī)療。

4. 續(xù)保與價格

醫(yī)療險多為1年期，可能停售或漲價（長期醫(yī)療險較少），保費隨年齡增長而上漲（年輕時便宜，年老時貴）

重疾險通常保長期（如保至70歲或終身），保費固定，保費按投保時年齡計算，長期不變。

如果小明30歲買醫(yī)療險，首年保費300元，70歲時可能漲至5000元/年；而小明30歲買重疾險（保終身），每年交5000元，交30年，保費不變。

二、購買建議

由于兩者保障范圍和保障方式不同，針對家中不同人群，可以配置不同的保險。前者適合所有人，家庭可以優(yōu)先配置，它能夠補充醫(yī)保，覆蓋高額醫(yī)療費用；后者適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱或者嬰幼兒，購買保額建議大于3-5年年收入，避免家庭因病而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)停擺甚至出現(xiàn)因病致貧現(xiàn)象。

三、常見誤區(qū)

1.有醫(yī)保就夠了，不用購買商業(yè)險了

醫(yī)保報銷有上限，通常在20萬-30萬元，且只覆蓋社保目錄內(nèi)用藥，而商業(yè)補充險可報銷醫(yī)保外的費用，保額高達(dá)數(shù)百萬，兩者搭配能夠避免家庭在醫(yī)療上開支過大。此外，醫(yī)療險并不是全包的，它通常有免賠額，并且有報銷比例和單項限額，用戶在購買時需要注意。

2. 重疾險是“確診即賠”，所以大病都能賠

這類保險僅包含部分疾病，通常為28大疾病+保險公司補充的100-120種疾病，用戶在購買和理賠時需要注意疾病種類，并且用戶需要細(xì)看是否包含輕癥/中癥、多次賠付、豁免條款等，保障好自己的權(quán)益。

3.醫(yī)療險和重疾險二選一就可以了

由上述文章可知，二者保障內(nèi)容不同，功能相互補充，預(yù)算允許時應(yīng)當(dāng)同時配置，預(yù)算不允許時重疾險應(yīng)該按照優(yōu)先級來配置，為家庭提供全面的保障。

身體健康是人們做一切的基礎(chǔ)，隨著社會節(jié)奏的加快、勞動內(nèi)卷的加劇，當(dāng)代人身體患病的概率極速上升，合適的醫(yī)療險和重疾險配置能夠讓你在復(fù)雜多變的社會中多一個穩(wěn)定的保障，能夠讓你的家庭多一層面對風(fēng)險的屏障，大家可以綜合考慮家庭因素，選擇合適的產(chǎn)品和配置。